• حسن غانم: فخورون بالمسار الاستثنائى والنمو المستدام الذى حققه البنك وتمكنه من تحقيق قفزات ملحوظة
بنمو مستدام، يواصل بنك التعمير والإسكان تحقيق إنجازات جديدة تُضاف إلى سجل نجاحاته، معززًا بذلك مكانته الريادية كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة فى السوق المصرفية المصرية. فقد تمكن البنك من تحقيق مزيد من معدلات النمو القوية خلال مسيرة نموه المستدام، محققًا بذلك قفزة نوعية على مستوى نتائج الأعمال لكافة القطاعات خلال السنة المالية المنتهية فى 31 ديسمبر 2024.
وأظهرت نتائج الأعمال المستقلة نمو صافى الأرباح قبل ضرائب الدخل والمخصصات، لتسجل 16.855 مليار جنيه مقابل 9.444 مليار جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها 7.411 مليار جنيه، وبنسبة نمو بلغت 78.5%. فى حين بلغ صافى الأرباح المستقلة بعد ضرائب الدخل 11 مليار جنيه مقابل 6 مليارات جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها 5 مليارات جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 83.1% خلال السنة المالية المنتهية فى 31 ديسمبر 2024.
من جانبه صرح حسن غانم، الرئيس التنفيذى العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، بفخره بالمسار الاستثنائى والنمو المستدام الذى حققه البنك، وتمكنه من تحقيق قفزات ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية على مستوى نتائج الأعمال لكل القطاعات خلال العام المالى المنتهى فى 31 ديسمبر 2024، موضحًا أن تلك الإنجازات تعكس كفاءة البنك وقدرته على تنفيذ استراتيجيته بنجاح على مدار السنوات الخمس الماضية. فقد نجح البنك فى تحقيق الاستفادة المُثلى من جميع الفرص المتاحة وتعزيز تنوع أنشطته، وهو ما يعزز قدرته على جذب أكبر عدد من العملاء وتقديم منتجات مصرفية متنوعة تتناسب مع احتياجاتهم وتطلعاتهم. كما يولى البنك اهتمامًا كبيرًا ببناء علاقات قوية وفعالة مع عملائه من قطاعى المؤسسات والتجزئة المصرفية، وذلك من خلال تقديم حلول مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المتنوعة من حيث الأسعار والتكاليف، بما يضمن تحقيق قيمة مضافة وتجربة مصرفية متميزة تلبى تطلعاتهم.
وأشار إلى مواصلة مصرفه التركيز على تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكل استباقى، وذلك لمواكبة التحديات الاقتصادية الناجمة عن ارتفاع معدلات التضخم، من خلال تبنيه نموذج أعمال مرن ومبتكر نجح عبره فى تحقيق الاستفادة القصوى من الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة الموارد بفعالية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام، والالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية، وهو ما أسفر عن نتائج ملحوظة فى تحسين الأداء المالى، إذ ارتفعت صافى إيرادات التشغيل بنسبة 67.6% لتصل إلى 20.5 مليار جنيه بنهاية العام المالى المنتهى فى 31 ديسمبر 2024.
كما أكد غانم نجاح البنك فى تنفيذ استراتيجيته الطموحة، التى تضع رضا العملاء فى صدارة أولوياتها، وقدرته على استيعاب تطلعات العملاء الحاليين والجدد وتلبية احتياجاتهم بفعالية. ونتيجة لهذا النهج، استطاع البنك توسيع قاعدة عملائه وزيادة حصته السوقية، حيث استمر فى تعزيز ثقتهم وتشجيعهم على الاستثمار فى مجموعة متنوعة من منتجاته وخدماته المصرفية، مما أسهم فى زيادة ودائع العملاء بنسبة نمو تصل إلى 43.1%، لتسجل 144.95 مليار جنيه مقابل 101.27 مليار جنيه بنهاية عام 2023، بزيادة قدرها 43.68 مليار جنيه، مدفوعة بزيادة كل من ودائع المؤسسات، التى سجلت 64.48 مليار جنيه بنسبة نمو 16.9%، مع الحرص على تنويع محفظة ودائع المؤسسات لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي، من خلال توجيه الودائع إلى مجموعة متنوعة من القطاعات والشركات لضمان الاستدامة. كما ارتفعت ودائع الأفراد إلى 80.47 مليار جنيه بنسبة نمو 74.5%، وهو ما يعكس ثقة العملاء فى المنتجات والخدمات التى يقدمها البنك.
وأشار إلى مواصلة البنك تعزيز مكانته الرائدة فى السوق المصرفية المصرية، مما أسهم فى جنى الثمار وتحقيق نمو مستدام لأصوله الخاصة، حيث بلغ إجمالى الأصول 179.45 مليار جنيه مقابل 125.1 مليار جنيه بنهاية عام 2023، بزيادة قدرها 54.35 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 43.4% فى 31 ديسمبر 2024، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعى التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالى القروض 55.97 مليار جنيه بنسبة نمو 23.1% بنهاية العام المالى 2024، مدفوعًا بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات، التى سجلت 28.36 مليار جنيه، بزيادة قدرها 7.79 مليار جنيه، وبنسبة نمو 37.9%، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية 27.6 مليار جنيه، بزيادة قدرها 2.69 مليار جنيه، وبنسبة نمو 10.8%. وهو ما يعكس التزام البنك وحرصه على مواصلة زيادة حجم تمويلاته مع الحفاظ على معايير جودة محفظة التمويلات والحرص على تنوع التمويلات من مختلف القطاعات لضمان نموه المستدام، مع ارتفاع معدل التغطية ليصل إلى 137.1% فى 31 ديسمبر 2024 مقابل 114.1% عن عام المقارنة.
وأضاف غانم أن إجمالى القروض إلى الودائع سجل 38.6% بنهاية 2024 مقابل 44.9% عن عام 2023، منوهًا بأن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70.4%، إلى جانب الزيادة فى تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 53.5%، أسهما فى زيادة صافى الدخل من العائد، ليسجل 18.92 مليار جنيه مقابل 10.45 مليار جنيه، بنسبة نمو تصل إلى 81%.
وأشار غانم إلى تمكن البنك من تحقيق عوائد متميزة بفضل الاستراتيجيات الفعالة التى يتبناها فى مختلف قطاعاته، فقد أثمر نمو صافى الربح بنهاية العام المالى 2024 عن ارتفاع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 55.7% مقابل 46.9% عن عام المقارنة، فيما بلغ العائد على متوسط الأصول 7.2% مقابل 5.2% عن عام المقارنة، كما سجل معدل كفاية رأس المال نسبة 36%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذى حدده البنك المركزى، مما يؤكد التزام البنك بتعظيم القيمة المقدمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.
ولفت إلى نمو صافى ربح القوائم المالية المجمعة للبنك وشركاته التابعة والشقيقة، ليصل إلى 12.45 مليار جنيه بعد ضرائب الدخل، مقابل 6.56 مليار جنيه عن عام المقارنة، بزيادة قدرها 5.89 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 89.8%، مما يؤكد نجاح البنك فى تنفيذ خطته الاستراتيجية نحو تطوير مجموعة شركاته وزيادة استثماراته.
وعلى صعيد التحول الرقمى، أشار غانم إلى تبنى مصرفه استراتيجية توسعية طموحة فى هذا المجال، من خلال تطبيق أحدث التقنيات فى مجال التكنولوجيا المالية، مع تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية عبر استثمارات متنامية، تواكب التحول الرقمى السريع والمتلاحق. وكشف عن زيادة أعداد المشتركين فى تطبيق الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة نمو 39% بنهاية عام 2024 مقارنة بعام 2023، مع ارتفاع حجم المعاملات على هذه المنصات بنسبة 60%.